春节与母亲聊起她的年代和现代的一些福利待遇，不可避免的说到了「养老金」这个现在让不少年轻人羡慕的。恰时问了面对农民年年涨费用，也说起了一个月领着二百来块的养老金状况~

翻看今年出生率下降的各方新闻，不可避免的想到了后续个人养老福利是不是还能保持住一个月大几千甚至上万？
又想到现在就业失业的大势，还有多少人在为这个福利贡献着自己的价值？是否能撑住这个大盘继续往前走呢？是 10 年、还是 20 年？这里随手用到用 DeepSeek 测算国内养老金的情况。数据可能大家在别的地方也看到过相似的，这里分享给大家当饭后茶余看看即可~
这里预测是养老金会在哪一年消耗殆尽呢？期间预测会有什么样的出台变更加强法~
结合近十年（ 2013-2023 年）的人口与就业数据基于人口结构、财政补贴、就业规模、缴费基数、等多维度给出了以下结论：
一、核心数据趋势（ 2013-2023 年）
1. 人口结构：老龄化加速，缴费人群萎缩
●老龄化率：60 岁以上人口占比从 2013 年的 14.9%（ 1.94 亿）升至 2023 年的 20%+（ 2.8 亿+），年均增长 0.5 个百分点。
●劳动年龄人口（ 15-59 岁）：从 2013 年的 10.06 亿降至 2023 年的 8.8 亿（七普数据推算），年均减少约 1200 万。
●总和生育率：从 1.6 降至 1.09 （ 2022 年），年轻人口补充严重不足。
2. 就业与参保：
缴费基数增速放缓
●城镇就业人数：从 2013 年的 3.82 亿增至 2023 年的 4.7 亿，但职工养老保险实际参保率仅约 70%（农民工、灵活就业者参保率低）。
●缴费基数与替代率：2022 年职工养老保险缴费基数约为社平工资的 60%-300%，但实际平均替代率（养老金/退休前工资）从 2000 年的 72%降至 2022 年的 44%，支付压力持续增大。
3. 养老金收支缺口扩大
●收入端：2022 年保费收入 4.8 万亿元，财政补贴 1.2 万亿元（占收入的 20%），若剔除补贴，保费收入仅覆盖支出的 83%。
●支出端：养老金支出从 2013 年的 1.8 万亿元增至 2022 年的 5.8 万亿元，年均增长 12%，远超 GDP 增速。
二、动态模型预测（ 2024-2040 年）
关键假设：
△人口结构：2035 年 60 岁以上人口占比达 30%，缴费人群每年减少 800 万-1000 万。
△经济增速：GDP 增速维持 4%-5%，工资增长同步放缓。
△政策干预：财政补贴年均增长 5%，延迟退休政策 2030 年前全面落地。
★测算结果：
1.情景 1 （悲观）：
若维持当前参保率、财政补贴增速和退休年龄（男 60 岁/女 55 岁），累计结余将于 2030-2032 年耗尽。依据：缴费人数年均减少 2%，支出年均增长 8%，财政补贴无法覆盖缺口。
2.情景 2 （中性）：
若延迟退休至 65 岁（ 2035 年完成）、财政补贴增速提升至 8%、参保率提高至 80%，结余耗尽时间推迟至 2035-2037 年，与社科院预测基本一致。
3.情景 3 （乐观）：
若叠加国有资本划转（ 10 万亿元级）、个人养老金账户普及（覆盖 3 亿人），结余可能维持至 2040 年后。
三、核心矛盾与政策瓶颈
●人口负债不可逆：
2023 年新出生人口仅 902 万（ 2016 年 1883 万），未来 20 年缴费人群断崖式下降，仅靠财政补贴难以为继。
●区域失衡加剧：
东三省等老龄化严重省份已依赖中央调剂（ 2022 年调剂规模 2440 亿元），但发达省份结余增速放缓。
●灵活就业者参保困境：
2 亿灵活就业人员中仅 30%参保，若强制扩面可能引发抵触，政策工具有限。
四、结论：
●耗尽时间区间为 2030-2037 年最可能时间点：在现有政策框架下（含财政补贴），2035 年前后养老金累计结余见底。
●关键变量：延迟退休落地速度、国企利润划转规模、生育率回升程度。
●国际对比：中国老龄化速度远超日本（从 10%到 20%用 23 年，中国仅用 21 年），政策窗口期更紧迫。
五、政策建议（延缓耗尽的必要措施）
●立即全面推行延迟退休：每延迟 1 年退休，可减少年度支出约 5000 亿元。
●提高缴费基数上限：扩大高收入群体缴费比例，弥补基数流失。
●国有资本划转提速：需在 2030 年前完成至少 20 万亿元资产注入社保基金。
●个人养老金强制储蓄：参考新加坡公积金模式，将工资 8%-12%纳入个人账户。
总结：若不突破现有政策框架，养老金耗尽风险将在 2030 年代初期显现；若改革力度不足（如延迟退休拖延相似政策再出），最快可能在 2028-2030 年触发局部支付危机。实际结果取决于未来 5-10 年的改革决心。

（根据人社部、民政部、财政部和社保基金等部门的统计，2023 年年末，中国领取机关单位养老金的人数是 2204.32 万人，养老金支出是 16263.12 亿元，人均 73778 元，月均 6148 元；领取养老金的企业退休职工 11991.68 万人，养老金支出 44456.78 亿元，人均 37073 元，月均 3089 元；领取养老金的城乡居民养老保险参保人 17268 万人，包括基础养老金和个人账户总计的养老金支出 4502.4 亿元，人均 2607 元，月均 217 元。）